Crédito Consolidado

Muitas famílias portuguesas têm, além do crédito habitação, crédito automóvel e créditos pessoais que foram feitos para tirar férias de sonho, ou para comprar a TV topo de gama que tanto queriam. Independentemente das necessidades que os fizeram optar por contrair mais um crédito, todas essas famílias correm o risco de verem os seus rendimentos hipotecados para pagar os créditos e os juros.

Para os casos em que existem um pagamento excessivo de créditos, uma das poucas opções para poupar será a consolidação de crédito. Isto é, juntar o crédito habitação, crédito automóvel, crédito pessoal, crédito férias, todos num só.

Se consolidar todos os seus créditos, irá conseguir diminuir bastante as suas prestações – até menos 60% – o que lhe permitirá obter alguma margem de manobra no seu orçamento.

Para saber mais sobre crédito consolidado e quais as alternativas de consolidação visite o site www.credito-consolidado.net

Crédito Pessoal

Com a solução de crédito pessoal podemos contrair um empréstimo sem ter que justificar a razão pela qual necessitamos do dinheiro. Desta forma, podemos pedir um crédito para fazer uma viagem especial, mobilar a casa ou fazer obras, mudar de carro, comprar um iPhone, pagar os estudos do filho ou pagar outras dívidas acumuladas. É esta liberdade que atrai muitos consumidores.

Hoje, o acesso ao crédito pessoal é rápido, fácil e a oferta é abundante. Por isso, caso tenha de pedir um crédito pessoal verifique algumas alternativas de crédito pessoal, utilize os simuladores de crédito online que vários bancos e financeiras disponibilizam, tente negociar a taxa de juro e encontrará a solução ideal para concretizar os seus desejos ou necessidades.

Seguro NSeguros

A N Seguros é uma seguradora direccionada para os particulares que comercializa exclusivamente seguros Não Vida. Actualmente o produto existente é o seguro automóvel N Auto, mas posteriormente irá abranger um maior número de seguros. O seguro N Auto tem um leque de coberturas “reduzido”, sendo estas as que são realmente necessárias para um seguro automóvel.

Uma simulação foi efectuada no simulador desta seguradora, com as características seguintes:

Homem nascido à 28 de Março de 1978 residente em Lisboa.

O veículo é um Audi A3 Diesel 2.0 TDi Sport, 140 cv, sendo a primeira matrícula de Agosto de 2007.

O produto escolhido foi o TOP:

- franquia a 2%

- responsabilidade civil: €1.800.000

- Coberturas para Choque, colisão, furto, roubo.

- Assistência em viagem e Protecção jurídica: Gold

- Com escolha das coberturas: Morte ou Invalidez Permanente com capital de €10.000, Despesas de Tratamento €1.000, Actos de Vandalismo (…) com capitald e €31.750.

Resultado: €488,01 por ano

Se for na mesma o seguro TOP sem as opções o seguro fica por €462,28 por ano.


No caso de escolher o produto START, com:

- Responsabilidade Civil: €1.800.000

- Assistência Viagem e Protecção Jurídica: GOLD

- Quebra Isolada de Vidros (adicional) com capital de €1.500

- Morte ou Invalidez Permanente: €10.000

- Despesas de Tratamento: €10.000

O montante do seguro é de €194,79 por ano.

Se escolher o produto START só com as coberturas base (Responsabilidade Civil, Assistência em Viagem e Protecção Jurídica) o montante anual do seguro é de €153,89 .

Como escolher um seguro automóvel

Escolher um seguro automóvel torna-se uma dor de cabeça, visto a quantidade de seguradoras existentes no mercado. Muitas vezes, quando se trata do primeiro seguro, uma pessoa não tem o cuidado de comparar os preços, perguntando somente aos amigos qual é a seguradora que têm e qual é o preço. Mas um seguro automóvel é baseado em diversos critérios e o preço costuma variar consoante a seguradora. As novas seguradoras que oferecem o serviço por telefone ou pela Internet costumam ter preços mais acessíveis por ter custos baixos. Por isso, proponho umas dicas para quem pensar adquirir um novo seguro automóvel.

Se ainda não comprou o carro, deve ter em atenção quais as características do veículo que costumam aumentar o preço do seguro, tais como:

- a potência do carro: quanto maior for a cilindrada, maior será o preço

- Escolha a pessoa a ser segurada. De facto, se tiver a carta a pouco tempo, o seguro ficar-lhe-á caro por não ter experiência. As mulheres também costumam ser privilegiadas e fica-lhes menos oneroso.

Quando estiver a escolher o seguro, não se esqueça de:

- Fazer uma listagem das seguradoras existentes no mercado

- Utilizar os simuladores de seguros auto na Internet. Demora cerca de 5 minutos cada um e assim poderá ter uma ideia de quanto poderá lhe custar o seguro automóvel.

- Verifique se existem promoções em vigor.

- Leia todo o contrato, sobretudo as linhas escritas em pequeno. Poderá existir umas cláusulas duvidosas.

Existe um site na Internet que coloca a disposição dos utilizadores uma listagem das seguradoras automóveis e das principais coberturas que disponibilizam para os seus clientes e potenciais clientes. Encontrará também os simuladores que estão disponíveis ao público.

O endereço é www.portaldeseguros.net Dê uma vista de olho!

Qual o peso de um crédito no seu orçamento mensal?

Já pensou até quanto deve despender mensalmente para pagar a prestação de um crédito na situação em que vive?

Se calcular a sua TAXA DE ESFORÇO saberá qual a percentagem do seu rendimento mensal que é utilizada para pagar os encargos de um empréstimo. Regra geral, a Taxa de Esforço não deve ultrapassar os 45% a 50% do rendimento médio mensal do agregado familiar e a taxa de esforço ideal é de 30% do rendimento médio mensal.

Por exemplo, uma família com:

• agregado familiar de 2 pessoas de 41 anos;
• rendimento líquido mensal de 1.650 €;
• empréstimo para habitação no valor de 150.000 € com um prazo de 34 anos (pagam até à idade limite de 75 anos) e uma prestação mensal de 850 € (inclui todos os encargos associados ao financiamento e outras despesas).

A Taxa de Esforço desta família é de 52% (850 € / 1.650 €), o que quer dizer que esta família utiliza 52% do seu rendimento mensal para pagar os encargos do crédito habitação. O valor da prestação mensal é muita pesada no orçamento familiar, mais de metade do seu rendimento mensal é utilizado para pagar as mensalidades do financiamento de 150.000 €. Se fizermos o cálculo inverso utilizando a taxa de esforço “ideal” concluímos que o valor da prestação mensal ideal para esta família é de 495 € (30% * 1.650 €).

A DECO, Associação de Defesa do Consumidor, já alertou as famílias portuguesas com crédito à habitação para ter “uma atitude preventiva” na gestão do orçamento familiar, sublinhando que esta atitude preventiva é muito importante, especialmente em situações em que a Taxa de Esforço ainda não é muito elevada.

Por isso tome atenção ao aviso da DECO. Previna-se e calcule a sua capacidade financeira mensal no seguinte link: www.asfac.pt

Qual a melhor solução de crédito?

Hoje assistimos a uma grande oferta de crédito e temos que procurar saber qual a melhor opção de crédito oferecida.

A melhor solução de crédito é sempre aquela que acarreta a menor taxa de juros e os menores encargos inerentes a um empréstimo. O consumidor deve avaliar se o somatório desses encargos serão favoráveis ou não à sua situação financeira.

Por isso, deixo o conselho, procure e compare as propostas do maior número de Instituições Financeiras e negoceie as condições de crédito.

Verificação da Matrícula

O Instituto de Seguros de Portugal (ISP) disponibiliza aos consumidores uma ferramenta que permite saber se um veículo tem ou não seguro. Como? é muito simples.

Só precisa saber qual o nº da matrícula do veículo e a data desta. A seguir saberá se o automóvel tem ou não seguro, qual a seguradora, a data de início do seguro e o número da apólice.

Mas para que serve isto? é simples, se um dia alguém lhe bater no seu carro fugindo logo a seguir pode dar jeito saber o quem foi… isto é, se tiver tempo de memorizar o número da matrícula.

Já experimentei e funciona!

Seguro Ok!TeleSeguros

Voltei a fazer a simulação através da Ok! TeleSeguros utilizando os mesmos dados que para a Logo. Tentei utilizar as mesmas opções mas não é fácil visto que cada seguradora tem coberturas diferentes embora parecidas. O resultado foi o seguinte:

Responsabilidade Civil 1.825.000€

Protecção Jurídica

Assistência em Viagem

Acidentes Pessoais

Quebra Isolada de Vidros: opção

Preço: €317,56

Seguro Logo

Características da “pessoa” que fez a simulação:

Mulher

Data de nascimento: 01-06-1978

Carro: opel corsa 1.2 16V essentia, 5 portas

Data do carro: Maio 2004

Carta de condução: 01-09-1996

1º Seguro: 01-09-1997

Acidentes: 1

Ano acidente: 01-02-2006

Novo seguro: 15 Setembro 2008

Características do seguro

Resp civil: 1.800.000€

Assistência viagem

Assistência jurídica

Protecção ocupantes e condutores

Quebra de vidros isolada: opção

Financiamento para reparação

O resultado foi o seguinte: €225,99

Simulação

Vê-se cada vez mais simulações de seguros e por isso, decidi fazer alguns para ver se existe realmente alguma diferença de preços!!!